AI Viết Lại Luật Chơi Ngành Bảo Hiểm: Tăng Tốc Xử Lý Bồi Thường và Giảm Gian Lận

Mặc dù có bản chất truyền thống là ngại rủi ro, ngành công nghiệp bảo hiểm đang được Trí tuệ Nhân tạo (AI) định hình lại một cách căn bản. Việc triển khai AI không chỉ là một dự án công nghệ mà là một chiến lược kinh doanh sống còn, với khả năng tạo ra 1.1 nghìn tỷ USD giá trị hàng năm.

Ba Lĩnh vực Chuyển đổi Cốt lõi

AI đang thay đổi cách thức hoạt động của ngành bảo hiểm thông qua ba trụ cột chính, giải quyết các quy trình vốn dĩ chậm chạp và phức tạp:

1. Xử lý Bồi thường Tự động (Claims Handling): AI san bằng núi giấy tờ và cuộc gọi. Nó có thể tự động giải quyết một phần ba số yêu cầu bồi thường chỉ trong vài giây. Bằng cách tự động hóa, AI giảm thời gian xử lý từ vài tuần xuống còn vài phút, đồng thời cắt giảm sai sót tốn kém do con người gây ra tới 30%.

2. Đánh giá Rủi ro Thông minh (Underwriting): AI cung cấp "siêu năng lực" cho các chuyên viên thẩm định rủi ro. Nó giúp họ phân tích lượng dữ liệu khổng lồ từ nhiều nguồn (như viễn thông, điểm tín dụng) mà con người không thể xử lý. Điều này cho phép tạo ra mức giá công bằng hơn và phản ánh chính xác rủi ro của từng cá nhân.

3. Dịch vụ Khách hàng Chủ động và Cá nhân hóa: AI chuyển ngành bảo hiểm từ việc chỉ phản ứng sang chủ động giúp đỡ khách hàng. Chatbot cung cấp hỗ trợ 24/7. Quan trọng hơn, bằng cách hiểu chính sách và hành vi của khách hàng, AI có thể đưa ra gợi ý sản phẩm phù hợp, từ đó xây dựng lòng trung thành (đã ghi nhận tăng 14% tỷ lệ giữ chân khách hàng).

Lợi ích đối với Khách hàng và Công ty Bảo hiểm

Đối với Công ty Bảo hiểm:

• Tăng Năng suất và Giảm Gian lận: AI đóng vai trò là thám tử gian lận xuất sắc, phát hiện các mô hình bất thường mà con người sẽ bỏ sót, có tiềm năng cắt giảm tổn thất liên quan đến gian lận lên đến 40%.

• Hiệu quả Vận hành: Điều chỉnh viên (adjusters) có thể xử lý nhiều hơn 40-50% trường hợp, cho phép các chuyên gia tập trung vào các vụ việc phức tạp yêu cầu sự đồng cảm và phán đoán của con người.

Đối với Khách hàng:

• Tốc độ và Công bằng: Nhận được quyết định bồi thường nhanh hơn (có thể chỉ trong vài giây) và được tính phí dựa trên rủi ro được đánh giá chính xác hơn, thay vì các mô hình rủi ro chung chung.

Vai trò Cụ thể của Công cụ Hiện đại

• Tự động hóa Thông minh: AI hỗ trợ việc tạo báo cáo rủi ro ban đầu với độ chính xác cao bằng cách phân tích dữ liệu và chính sách trong quá khứ.

• Nền tảng Low-Code: Các nền tảng phát triển ứng dụng low-code là chất xúc tác cho sự thay đổi. Chúng cho phép các công ty bảo hiểm xây dựng và triển khai các ứng dụng và dịch vụ mới nhanh hơn, đồng thời dân chủ hóa sự đổi mới, cho phép ngay cả "nhà phát triển công dân" (citizen developers) cũng có thể xây dựng công cụ, đảm bảo sự tuân thủ và bảo mật.

Việc tích hợp AI đòi hỏi phải vượt qua rào cản về dữ liệu bị mắc kẹt trong các hệ thống cũ. Theo bạn, rào cản lớn nhất đối với việc áp dụng AI trong ngành bảo hiểm là công nghệ hay sự sẵn lòng thay đổi văn hóa của lãnh đạo công ty?