AI Cá Nhân Hóa Bảo Hiểm cho Doanh nghiệp Nhỏ: Xóa bỏ Thuật ngữ Chuyên ngành và Tối ưu Tư vấn

TechNewsWorld – 7 Tháng 7, 2025 – Trí tuệ Nhân tạo (AI) đang thay đổi triệt để cách thức cung cấp, mua bán và hiểu về bảo hiểm, mang lại lợi ích đặc biệt cho các chủ doanh nghiệp nhỏ (SMB) vốn thường bị choáng ngợp bởi sự phức tạp của các điều khoản và chính sách. Bằng cách dịch các chính sách thành ngôn ngữ phổ thông và giúp khách hàng hiểu rõ hơn về các lựa chọn của họ, AI đang thúc đẩy một kỷ nguyên tư vấn bảo hiểm siêu cá nhân hóa.

Sự đổi mới này là một phần của chiến lược số hóa rộng lớn hơn trong ngành, với các công ty như Zurich đang tích hợp hàng trăm công cụ AI để chuyển vai trò bảo hiểm từ các giao dịch định kỳ thành các dịch vụ tư vấn cá nhân hóa.

Xóa bỏ Rào cản Chuyên ngành và Tăng cường Khả năng tiếp cận

Các chuyên gia nhận định rằng AI đang làm cho việc mua bảo hiểm trở nên trực quan và dễ tiếp cận hơn rất nhiều. Vai trò quan trọng nhất của AI là loại bỏ các thuật ngữ chuyên ngành (jargon) và trình bày thông tin một cách rõ ràng, đơn giản, được điều chỉnh riêng cho từng chủ doanh nghiệp.

Quy trình diễn ra như sau:

1. Xác định Nhu cầu Cốt lõi: AI đặt câu hỏi về hoạt động kinh doanh cụ thể của khách hàng, bao gồm rủi ro và các hoạt động hàng ngày.

2. Đề xuất Chính sách: Dựa trên dữ liệu thu thập được, AI nhanh chóng xác định các nhu cầu cốt lõi và giới thiệu một lựa chọn chính sách phù hợp nhất.

3. Giải thích Rõ ràng: Các chính sách được đi kèm với lời giải thích rõ ràng, giúp chủ doanh nghiệp dễ dàng hiểu được phạm vi bảo hiểm của mình.

Quá trình tự động hóa này được báo cáo là có thể giảm thời gian dịch vụ hơn 70%, giảm thiểu đáng kể thời gian và công sức cần thiết để tìm kiếm bảo hiểm phù hợp.

AI Nâng cao, chứ không Thay thế, Vai trò Đại lý

AI không chỉ cải thiện trải nghiệm khách hàng mà còn cách mạng hóa vai trò của các đại lý bảo hiểm. Mặc dù AI tự động hóa các giai đoạn thông tin ban đầu và khám phá chính sách, giải phóng thời gian của các đại lý con người, nhưng nó không nhằm mục đích thay thế họ.

Ngược lại, AI được dự đoán sẽ nâng cao vai trò quan trọng của đại lý trong việc xây dựng mối quan hệ và cung cấp hướng dẫn chuyên môn. Các tương tác tự động cho phép các đại lý chuyển từ các giao dịch chung chung sang các cuộc trò chuyện có ý nghĩa và chuyên sâu hơn. Điều này giúp các đại lý có thêm thời gian để tập trung vào việc tư vấn phức tạp, tạo ra dịch vụ hiệu quả và gia tăng giá trị.

Tóm lại, sự can thiệp của AI đang dẫn đến một trải nghiệm bảo hiểm siêu tùy chỉnh, tinh gọn quy trình thẩm định, tự động hóa khâu giải quyết yêu cầu bồi thường, từ đó cải thiện sự hài lòng và mức độ tương tác của khách hàng đối với ngành bảo hiểm.